блог
 
   
Развитие Бизнеса > Начинаете бизнес? > Чем заняться?

Как получать кредит

Юрий Кирсанов
Ведомости, 9 апреля 2002

Человек, решивший начать свое дело, обычно сталкивается с проблемой недостаточности финансовых ресурсов, а попросту говоря, денег. Эта проблема часто возникает и перед уже действующими компаниями, нуждающимися в дополнительных оборотных средствах для развития бизнеса. Во всех странах с развитой рыночной экономикой ее можно решить, взяв банковский кредит. Однако в России пока получить кредит достаточно сложно и действующему предпринимателю, и уж тем более начинающему. Поэтому, прежде чем начать кампанию по получению финансирования, необходимо вооружиться определенными знаниями.

Но, наверное, самое главное - запастись терпением и настойчивостью. Эти качества нелишние. Многие банкиры считают, что, если человек хочет заняться бизнесом, он должен их продемонстрировать в ходе тяжелой работы по получению кредита. И должен быть готовым к тому, что это займет достаточно длительное время: на практике период от подачи заявки до момента вынесения решения о предоставлении кредита занимает от двух до шести недель в зависимости от сложности проекта.

Перед подачей заявки на получение кредита стоит провести маркетинговое исследование о специализации банков по финансированию конкретных отраслей. Если заявка будет подана в банк, специализирующийся на кредитовании именно вашей отрасли, вероятность успеха будет значительно выше.

Что необходимо для получения кредита?

1. Бизнес-план, в котором описаны цель, размер, срок кредита, предполагаемое обеспечение (залог) , источники погашения кредита, краткая характеристика заемщика, информация о видах его деятельности и деловых партнерах.

2. Собственные денежные средства - 20 - 30% от расчетной стоимости проекта.

3. Собственное имущество - 10 - 30% от расчетной стоимости проекта. Либо от двух до пяти поручителей, которыми могут быть как физические, так и юридические лица. Оставшаяся сумма (50 - 70% стоимости проекта) покрывается товаром или оборудованием, приобретаемыми на сумму кредита и передаваемыми в залог. В качестве залога собственного имущества предпринимателя банки могут принимать недвижимость, земельные участки, права на эти объекты, транспортные средства, реже - ювелирные изделия, антиквариат и различные предметы, представляющие художественную ценность.

Бизнес-план по своей сути - это технико-экономическое обоснование проекта. А подтверждением намерения получить кредитные средства для реализации проекта, который более подробно описан в бизнес-плане, является заявка (заявление) на получение кредита. Заявка подается либо в операционное подразделение банка, либо в секретариат, либо непосредственно в кредитное подразделение банка. В заявке нужно указать наименование организации, юридический адрес, почтовый адрес, Ф. И. О. руководителя и главного бухгалтера, номера рублевого и валютных расчетных счетов, цель получения кредита, сумму и валюту кредита, срок, запрашиваемую процентную ставку, предполагаемое обеспечение и т. д.

На следующем этапе заемщик проводит переговоры с банком-кредитором (хотя это может быть сделано и до подачи заявки). Переговоры необходимы банку для того, чтобы составить мнение о потенциальном заемщике. Вы должны быть готовы ответить на любые вопросы, касающиеся вашей компании:

  • продукция или услуги, которые вы предлагаете на рынке;
  • основные финансово-экономические характеристики вашей фирмы (валюта баланса, объемы продаж, среднемесячные поступления на счета, доля на рынке, себестоимость продукции, уровень цен на производимую продукцию, производимая ценовая и маркетинговая политика и т. д. ) ;
  • основные поставщики и покупатели;
  • каналы и способы реализации продукции.

Кроме того, вам, скорее всего, зададут вопросы непосредственно о кредите:

  • назначение кредита;
  • желаемые параметры и условия кредита (вид и форма кредита, сумма, график предоставления средств, сроки, проценты) ;
  • источники и график погашения долга;
  • вид обеспечения, его оценка и ликвидность;
  • правовая чистота имущества, предлагаемого в обеспечение;
  • способы хранения предлагаемого имущества, возможные издержки его хранения в течение предполагаемого срока действия кредитного договора;
  • другие ликвидные активы, которые могли бы служить обеспечением кредитора;
  • обращался ли заявитель за кредитом в другие банки;
  • каков опыт работы заемщика на рынке кредитных ресурсов (имеются ли непогашенные кредиты, дисциплина исполнения условий кредитных договоров).

Однако, если после всех проведенных мероприятий вам отказывают в представлении кредита, не стоит отчаиваться и винить работников банка в предвзятости и бюрократизме. Лучше спокойно проанализировать причины отказа, которые банк обязательно изложит в письменном заключении, исправить и доработать недочеты - и сделать следующую попытку.

Автор - председатель совета директоров консалтинговой компании "Инаудит"

Опубликовано с разрешения

 

 

 

 

К НАЧАЛУ

 

 

 
 

Развитие Бизнеса / Ру 2.0

Проект Блоги Контакты


Старый сайт:
Развитие Бизнеса / Ру 1.0


Условия использования
Приглашаем авторов
Деловые новости
Hi-Tech новости
О проекте

Архив
FAQ
 
 
Михаил Козлов
Сергей Александров

Реклама на сайте
Нашли ошибку?
Свяжитесь с нами



с 17 января 2000
 

©1999-2000, Михаил Козлов